PÉRDIDA TOTAL · QUÉ REUNIR
¿La oferta por pérdida total parece baja? Qué reunir y preguntar
Una oferta por pérdida total se calcula con vehículos comparables, cuotas y ajustes. Pida ver cada parte antes de decidir.
Pida a la aseguradora el desglose de la oferta por escrito y revíselo parte por parte: los vehículos comparables que usó, cada deducción y si incluye los impuestos y las cuotas. En California, el costo de un vehículo comparable debe detallarse y explicarse por escrito cuando se hace la oferta, y el pago en efectivo debe incluir los impuestos aplicables y las cuotas únicas de transferencia. Nevada exige que la base del pago se le explique por escrito. 10 CCR § 2695.8(b) NAC 686A.680
1. Pida el desglose por escrito
Los reglamentos de reclamos de California dicen que el costo de un vehículo comparable debe detallarse por completo y explicarse por escrito al reclamante en el momento en que se hace la oferta. 10 CCR § 2695.8(b)(4) En Nevada, las deducciones deben detallarse, y la base del pago debe documentarse y explicarse por completo al reclamante por escrito. NAC 686A.680(2)
Preguntas para enviar al ajustador por escrito:
- ¿Qué vehículos comparables usaron, y dónde y cuándo estaban a la venta?
- ¿Qué ajustes hicieron a sus precios y por qué?
- ¿Descontaron algo por el estado de mi auto o por daños anteriores? ¿Qué documentos lo respaldan?
- ¿Qué impuestos, cuotas de transferencia y cuotas de registro están incluidos?
- ¿De cuánto es el deducible y cómo se dividirá el pago si le debo dinero a un prestamista?
2. Revise los vehículos comparables
En California, un vehículo comparable es uno de tipo y calidad similares: del mismo fabricante, del mismo año de modelo o uno más reciente, del mismo tipo de modelo, con carrocería parecida y con opciones y millaje similares. Solo se puede usar un año de modelo más reciente cuando no hay suficientes comparables del mismo año. 10 CCR § 2695.8(b)(2)
- Locales y recientes. Cada comparable debe haber estado a la venta al público en el mercado local dentro de los 90 días anteriores a la oferta final.
- Identificables. Cada uno se identifica con el VIN, el número de inventario del concesionario o la placa, cuando estén disponibles, además del teléfono o la dirección del vendedor.
- Ajustes a la vista. Los ajustes deben ser claros, medibles, detallados y documentados. Solo se permite descontar por el estado del auto cuando su estado documentado está por debajo del promedio para ese año, marca y modelo.
Compare cada anuncio con su auto: versión, opciones, millaje, estado del título y ubicación. Anote los que no coincidan. 10 CCR § 2695.8(b)(2) En Nevada, cualquier diferencia respecto al costo de un vehículo comparable debe estar respaldada por documentos sobre el estado del auto. NAC 686A.680(2)
3. Reúna sus propios documentos
- La etiqueta de la ventana o la hoja de fábrica que muestra la versión y las opciones.
- Recibos de mantenimiento y trabajos recientes, como llantas, frenos o batería nueva, con fechas.
- Fotos del auto antes del choque, por dentro y por fuera, y la lectura del odómetro.
- Su tarjeta de registro, que muestra cuándo vence el registro actual.
- El estado de cuenta de su préstamo o arrendamiento y el monto para liquidarlo, si todavía debe dinero.
- Vehículos similares a la venta cerca de usted, con la fecha, el VIN, el vendedor y el precio.
Envíe copias, no originales, y anote qué envió y cuándo. En California, uno de los factores para evaluar si una oferta es irrazonablemente baja es en qué medida la aseguradora consideró las pruebas que presentó el reclamante para respaldar su reclamo. 10 CCR § 2695.7(g)(1)
4. Revise los impuestos y las cuotas
En California, el pago en efectivo por pérdida total debe incluir todos los impuestos aplicables y las cuotas únicas para transferir la propiedad de un vehículo comparable, además de la cuota de licencia y otras cuotas anuales por el tiempo que le queda al registro actual. 10 CCR § 2695.8(b)(1) El Departamento de Seguros lo resume igual: el pago por pérdida total debe incluir impuestos y cuotas de licencia y de transferencia. California Department of Insurance
En Nevada, el pago en efectivo se basa en el costo de comprar un vehículo comparable, incluidos los impuestos aplicables, las cuotas de licencia y otras cuotas de transferencia, menos el deducible. NAC 686A.680(1)
5. Si quiere quedarse con el auto
En California, cuando el dueño se queda con el vehículo declarado pérdida total, la aseguradora puede descontar su valor de salvamento. Si usted lo pide, la aseguradora debe darle el nombre, la dirección y el teléfono del comprador de salvamento que usó. También debe informarle por escrito que hay que avisar al DMV cuando usted se queda con el salvamento, y que esto puede afectar el valor de reventa o asegurado del auto en el futuro. 10 CCR § 2695.8(b)(1)(A) En Nevada, la deducción por salvamento debe detallarse y especificar el monto. NAC 686A.680(2)
6. Si no encuentra un auto similar por ese monto
En un reclamo de California bajo su propia póliza, la aseguradora debe avisarle, cuando envía el pago o hace su oferta final, que reabrirá el reclamo si usted le notifica dentro de 35 días calendario que no puede comprar un vehículo comparable por el monto bruto del pago. Después, el reglamento indica lo que debe hacer la aseguradora. 10 CCR § 2695.8(c)
Si su reclamo es contra la aseguradora del otro conductor, las normas de California sobre vehículos comparables de la sección 2695.8(b) también se aplican a ese reclamo, pero el aviso de reapertura de 35 días está escrito para reclamos bajo su propia póliza. 10 CCR § 2695.8(b)(6), (c)
7. Lleve un registro con fechas y sepa a quién preguntar
Anote cada llamada y mensaje: la fecha, la persona, qué le pidieron y el siguiente paso. En California, la aseguradora generalmente tiene 15 días calendario para responder un mensaje que razonablemente espera una respuesta. 10 CCR § 2695.5(b)
Empiece con el ajustador. Si una duda sigue sin respuesta, el Departamento de Seguros de California recibe preguntas y quejas de los consumidores en línea. California Department of Insurance: Getting Help En Nevada, la Sección de Servicios al Consumidor de la División de Seguros atiende las consultas de los consumidores, incluidas las preguntas sobre reclamos. Nevada Division of Insurance
Ponga el desacuerdo por escrito y pregunte al ajustador qué podría cambiar la decisión. En California, el Departamento de Seguros tiene un Programa de Mediación de Reclamos de Auto para disputas bajo su propia cobertura de colisión o integral (comprehensive), como la extensión del daño, el método de reparación o una pérdida total, cuando el reclamo total supera $7,500 y el monto en disputa supera $2,000. Primero debe pasar por el proceso de quejas del Departamento. No tiene costo para usted y la mediación no es vinculante. No cubre reclamos contra la aseguradora de otro conductor. La línea para consumidores del Departamento es 1-800-927-4357. CA Department of Insurance: Auto claims mediation
LegalMax puede ayudarle a organizar estos documentos y preguntas en español o inglés. No fija ni predice el monto de una oferta. Para preguntas legales sobre una disputa o un plazo, consulte a un abogado con licencia.
Preguntas frecuentes
¿La oferta por pérdida total tiene que incluir el impuesto sobre la venta?
En California, el pago en efectivo debe incluir todos los impuestos aplicables y las cuotas únicas de transferencia. En Nevada, el pago en efectivo se basa en el costo de comprar un vehículo comparable, incluidos los impuestos aplicables, las cuotas de licencia y otras cuotas de transferencia.
¿Qué pasa si todavía debo dinero del auto?
Pida al prestamista una carta con el monto para liquidar el préstamo y pregunte al ajustador por escrito cómo se dividirá el pago entre el prestamista y usted. Guarde ambas respuestas en su carpeta.
¿Debo aceptar la primera oferta?
Esa decisión es suya. Antes de decidir, pida el desglose por escrito, revise los comparables y las cuotas, y envíe los documentos que la aseguradora no haya visto. Para preguntas legales, consulte a un abogado con licencia.